Es sind erstaunliche Fakten, die eine Studie des Kraftfahrt-Bundesamts Anfang des Jahres 2017 auf den Tisch bringt. Trotz aller Krisen, welche die gro\u00dfen Autokonzerne wie Volkswagen und Co. im Jahr 2017 und zuvor umgeben und auch trotz der Abgasaff\u00e4re und ihren immer gr\u00f6\u00dferen Ausma\u00dfen, verzeichnen die Konzerne einen stetigen Anstieg an verkauften Neuwagen. Die Ergebnisse zeigen: Vor allem Modelle der Ober- und Mittelklasse sind bei den Deutschen beliebt, w\u00e4hrend sich die Verkaufszahlen bei Kleinwagen im Vergleich zu den letzten Jahren eher stabil halten \u2013 aber bei weitem auch nicht zur\u00fcck gehen. Das Auto bleibt also des Deutschen liebstes Kind und am besten soll es ein Neuwagen sein.<\/p>\n
Das Problem, vor dem sehr viele potentielle Neuwagenbesitzer jedoch zun\u00e4chst stehen, ist die passende Finanzierung f\u00fcr das neue Fahrzeug. Das Geld, um einen Neuwagen bar zu bezahlen, ist oft entweder nicht vorhanden oder anderweitig festgelegt und selbst wenn die Mittel zur Verf\u00fcgung stehen w\u00fcrden, ist Barzahlung nicht immer die sinnvollste M\u00f6glichkeit. Es muss also eine Finanzierung her und hier bietet der Finanzsektor viele verschiedene M\u00f6glichkeiten. Eine davon ist die Schlussratenfinanzierung f\u00fcr das Auto.<\/p>\n
Aber wie genau funktioniert eine solche Autokredit<\/a> Ballonfinanzierung und wie geht man vor, wenn ein g\u00fcnstiger Autokredit mit Endrate gesucht wird? Was sind die Besonderheiten, welche Vor- und Nachteile bietet der Ballon-Kredit<\/a> f\u00fcrs Auto und worauf muss man bei der Auswahl einer Kfz-Finanzierung mit Finalrate achten?<\/p>\n Zun\u00e4chst einmal ist das zu tun, was bei jeder Kreditaufnahme zu tun ist: Die anfallenden Kosten m\u00fcssen durchgerechnet, das zur Verf\u00fcgung stehende Budget muss festgestellt und es muss eine solide Finanzierungsplanung durchgef\u00fchrt werden. Ob f\u00fcr die Autofinanzierung<\/a> ein Kredit mit Endrate, auch bekannt als Ballondarlehen, \u00fcberhaupt in Frage kommt oder ob Sie unter Umst\u00e4nden mit einer anderen Finanzierungsm\u00f6glichkeit wie beispielsweise einem herk\u00f6mmlichen Kredit, einem zweckgebundenen Autokredit oder sogar einem Leasing Angebot besser beraten sind, werden Sie nach der Lekt\u00fcre dieses Ratgebers gut einsch\u00e4tzen k\u00f6nnen.<\/p>\n Falls Sie die unterschiedlichen Finanzierungsm\u00f6glichkeiten bereits kennen, sollten Sie vor dem Abschluss eines Kredits auf jeden Fall noch die Angebote von verschiedenen Kreditgebern vergleichen. Unser Rechner auf STERN.de hilft Ihnen dabei, aus dem Dickicht der Angebote den passenden Kredit f\u00fcr Ihre Bed\u00fcrfnisse zu finden. Dabei m\u00fcssen Sie nur wenige, nicht personenbezogene Daten in den Ballonfinanzierungsrechner eingeben, um ein aussagekr\u00e4ftiges Ergebnis zu erhalten. Wer sich allerdings zuvor noch \u00fcber den Autokredit mit Restwert bzw. die Ballonfinanzierung informieren m\u00f6chte, der wird in dem folgenden Ratgeber viele n\u00fctzliche Informationen finden. Es wird erkl\u00e4rt, was ein Kredit mit Schlussrate \u00fcberhaupt ist, welche Vor- und Nachteile er bietet, wo der Unterschied zum Leasing liegt und in welchen F\u00e4llen sich diese Kreditform anbietet. Gut informiert sind Sie dann in der Lage, zu entscheiden, ob ein Ballondarlehen das richtige Mittel f\u00fcr Ihre Autofinanzierung darstellt und der Autokreditrechner versorgt Sie mit allen notwendigen Zahlen, um eine Entscheidung zu treffen.<\/p>\n Der Kredit mit Schlussrate wird, wie bereits erw\u00e4hnt, auch h\u00e4ufig als Ballonfinanzierung bezeichnet und ist dem klassischen Kredit im Grundsatz nicht ganz un\u00e4hnlich. Dennoch gibt es einige sehr wichtige und gravierende Unterschiede zwischen einem herk\u00f6mmlichen Ratenkredit<\/a> und einem Ballon-Kredit. Eine Kfz Finanzierung mit Schlussrate beinhaltet drei entscheidende Phasen:<\/p>\n Die meisten Kreditgeber bieten Ihnen eine sognannte Drei-Wege-Finanzierung bei einem Autokredit mit Schlussrate an, was sehr h\u00e4ufig auch sinnvoll ist. Der Ballonkredit f\u00fcr das Kraftfahrzeug weist also sowohl Parallelen zum Ratenkredit oder Autokredit als auch zum Leasing auf. Im Vergleich mit einem Ratenkredit oder Autokredit ist beim Ballonkredit vor Allem Folgendes zu beachten: Die monatlich zu zahlenden Raten sind bei gleicher Kreditsumme bei einer Kfz Finanzierung mit Schlussrate deutlich niedriger als bei einem herk\u00f6mmlichen Kredit. W\u00e4hrend aber beim Ratenkredit die Zinszahlungen im Laufe der Zeit immer mehr sinken und sich in gleichem Ausma\u00df die Tilgungsrate erh\u00f6ht, weil die Zinsen auf die geringer werdende Restsumme gezahlt werden, wird beim Ballonkredit w\u00e4hrend der gesamten Laufzeit die Schlussrate verzinst. Die Schlussrate macht jedoch in der Regel mehr als die H\u00e4lfte der aufgenommenen Kreditsumme aus, so dass sp\u00e4testens ab der H\u00e4lfte der Laufzeit bei gleichem Zinssatz und gleicher Kreditsumme f\u00fcr den Ballonkredit deutlich mehr Zinsen gezahlt werden als f\u00fcr den Ratenkredit. Genaueren Aufschluss \u00fcber die zu zahlenden Zinsen gibt ein Kfz Finanzierungsrechner, mit dem Sie sich auf STERN.de die Kosten f\u00fcr eine Auto-Ballonfinanzierung durchrechnen k\u00f6nnen.<\/p>\n Die folgende \u00dcbersicht in unserem Ratgeber zum Thema Kredit mit Schlussrate zeigt Ihnen die wesentlichen Vor- und Nachteile dieser Finanzierungsform auf einen Blick:<\/p>\n Vorteile<\/strong>:<\/p>\n Nachteile<\/strong>:<\/p>\n Die Autofinanzierung mit Schlussrate bringt also durchaus einige Nachteile mit sich, die vor allem in der hohen Schlussrate und in ihrer Verzinsung \u00fcber die gesamte Laufzeit liegen. Dennoch gibt es Situationen, in denen eine Schlussratenfinanzierung eine durchaus sinnvolle Finanzierungsform ist. Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn Sie sich zum Anfang der Laufzeit die hohen monatlichen Raten f\u00fcr einen Ratenkredit nicht leisten k\u00f6nnen oder wollen, zum Ende der Laufzeit aber \u00fcber gen\u00fcgend Geld verf\u00fcgen, um die Schlussrate in einem St\u00fcck abzuzahlen, weil Sie beispielsweise die Auszahlung einer Lebensversicherung erwarten, weil Festgeld frei wird oder Sie eine Abfindung bekommen.<\/p>\n W\u00e4hrend der Laufzeit profitieren Sie also von niedrigen monatlichen Zahlungen und am Ende der Laufzeit l\u00f6sen Sie die Schlussrate ab und das Auto geh\u00f6rt Ihnen. Auch wenn diese Art der Finanzierung also unter dem Strich gesehen oft um einige hundert Euro teurer ist als ein herk\u00f6mmlicher Ratenkredit, ist sie in bestimmten Situationen durchaus sinnvoll. Der Kredit-Rechner auf STERN.de hilft Ihnen dabei, das F\u00fcr und Wider einer Auto Ballonfinanzierung genau abzuw\u00e4gen und die richtige Entscheidung f\u00fcr Ihre Situation zu treffen.<\/p>\n Der Autokredit mit Finanzierung weist einige Parallelen zum Fahrzeugleasing auf. So besteht im Rahmen der 3-Wege-Finanzierung die M\u00f6glichkeit, das Kfz am Ende der Laufzeit an den Kreditgeber zur\u00fcckzugeben, um die Schlussrate zu begleichen oder, wenn keine 3-Wege-Finanzierung angeboten wird, kann das Auto auf dem freien Markt verkauft werden, um mit dem Kaufpreis die Schlussrate zu finanzieren. M\u00f6glich wird das dadurch, dass mit den Raten neben dem Zins vor allem der Wertverlust des Fahrzeugs ausgeglichen wird. Dieses Vorgehen ist jedoch f\u00fcr junge Gebrauchtwagen<\/a> deutlich besser geeignet als f\u00fcr Neuwagen<\/a>, da dort der Wertverlust der ersten Jahre zu hoch ist.<\/p>\n Wie auch beim Leasing, wo die Kunden das Fahrzeug nach Ablauf der Leasingzeit gegen eine Abschlusszahlung \u00fcbernehmen kann, kann der Kreditnehmer bei einem Ballonkredit den Kredit mit einer einmaligen Zahlung der Schlussrate abl\u00f6sen. Vom Prinzip her bestehen also in der m\u00f6glichen Handhabung durchaus \u00c4hnlichkeiten zum Konzept des Leasings, doch einer der grundlegenden Unterschiede liegt in der rechtlichen Situation hinsichtlich des Eigentums an dem Fahrzeug. Das Fahrzeug verbleibt w\u00e4hrend der gesamten Leasingdauer im Eigentum des Leasinggebers, der Kunde hat das Fahrzeug hier nur gemietet. Im Fall einer Autofinanzierung mit Schlussrate ist jedoch der Kreditnehmer Eigent\u00fcmer des Fahrzeugs, wodurch auch das gesamte Wertrisiko beim Kreditnehmer liegt.<\/p>\nWas ist ein Kredit mit Schlussrate?<\/h2>\n
\nDer Name stammt daher, dass bei dieser Finanzierungsart zu Beginn keine allzu gro\u00dfen Belastungen im Monat entstehen. Die monatlichen Raten sind also zun\u00e4chst eher niedrig, vergleicht man sie mit den anfallenden monatlichen Zahlungen, die bei Abschluss eines Ratenkredits f\u00e4llig werden.
\nDie zweite Besonderheit hier steckt ebenfalls bereits in vielen gel\u00e4ufigen Bezeichnungen f\u00fcr diese Art von Kredit und verr\u00e4t, wie es zu den vergleichsweise niedrigen monatlichen Raten kommt: Es kommt am Ende der Laufzeit zu einer nicht unerheblichen Schlussrate, die entweder am St\u00fcck oder in einer Anschlussfinanzierung beglichen werden muss. Doch wie funktioniert der Kredit nun genau?<\/p>\n\n
Beachten Sie: Die 3-Wege-Finanzierung<\/h3>\n
\nDiese 3-Wege-Finanzierung bezieht sich auf drei Alternativen, die Ihnen nach Ende der Laufzeit zur Verf\u00fcgung stehen:<\/p>\n\n
Das m\u00fcssen Sie bei der Schlussratenfinanzierung beachten<\/h2>\n
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Wann eignet sich ein Kredit mit Schlussrate?<\/h2>\n
Auto Schlussratenkredit und Leasing \u2013 Gemeinsamkeiten und Unterschiede<\/h2>\n