{"id":13,"date":"2013-06-19T15:10:28","date_gmt":"2013-06-19T14:10:28","guid":{"rendered":"http:\/\/www.kreditvergleich-gratis.de\/?page_id=13"},"modified":"2018-08-20T09:41:18","modified_gmt":"2018-08-20T08:41:18","slug":"autokredit","status":"publish","type":"page","link":"http:\/\/www.crcg.de\/kreditvergleich\/autokredit\/","title":{"rendered":"Autokredit Vergleich \u2013 Zinsen berechnen & g\u00fcnstigen Kredit f\u00fcr den Traumwagen sichern"},"content":{"rendered":"

Ein Neuwagen, ein Jahreswagen oder ein junger Gebrauchter, das ist der Traum vieler Autok\u00e4ufer, doch daf\u00fcr muss man auch einiges an Geld auf den Tisch legen. Dieses Geld ist oft nicht auf einen Schlag verf\u00fcgbar oder selbst wenn das Kapital zur Verf\u00fcgung steht, ist es oft sinnvoller, es arbeiten zu lassen und die daraus resultierende gute Bonit\u00e4t f\u00fcr eine Finanzierung zu nutzen. Beim Autokauf ist der Autokredit eines der beliebtesten Finanzierungsmodelle und daher wollen wir in diesem Ratgeber auf STERN.de einen n\u00e4heren Blick auf den speziellen Kredit<\/a> f\u00fcr den Autokauf werfen. Was ist ein Autokredit, durch welche Besonderheiten zeichnet er sich aus, was sind seine Vor- und Nachteile, wer bietet ihn an und worauf muss man bei einem Auto Darlehen achten? Der Auto-Kredit ist zun\u00e4chst ein klassischer Ratenkredit<\/a>, der jedoch zu den zweckgebundenen Krediten geh\u00f6rt und daher nur f\u00fcr bestimmte Verwendungszwecke zum Einsatz kommen kann. Der Autokredit wird sowohl von Autoh\u00e4ndlern beziehungsweise Autobanken als auch von herk\u00f6mmlichen Kreditinstituten angeboten und unterscheidet sich hinsichtlich der Rahmenbedingungen nicht von einem herk\u00f6mmlichen Ratenkredit. Der einzige Unterschied zwischen einem Autokredit und anderen Ratenkrediten liegt in der Zweckgebundenheit. Die \u00fcber den Autokredit aufgenommene Kreditsumme darf einzig f\u00fcr den Kauf eines Autos verwendet werden und teilweise schlie\u00dfen die Kreditgeber dabei andere Fahrzeuge wie beispielsweise Wohnmobile aus.<\/p>\n

Ein Kredit f\u00fcr das Auto \u2013 was ist erlaubt?<\/h2>\n

Der Autokredit unterliegt einer mehr oder weniger strengen Eingrenzung und dient damit einzig und allein der Fahrzeugfinanzierung. Doch was z\u00e4hlt als Auto? Welche Fahrzeuge d\u00fcrfen mit dem Auto-Kredit gekauft werden? Diese Fragen werden in aller Regel im Kreditvertrag gekl\u00e4rt und nicht immer ist es zwingend ein Auto, das mit der aufgenommenen Kreditsumme gekauft werden darf, sondern es kann beispielsweise auch ein Motorrad<\/a> oder ein Wohnmobil<\/a> sein. Andere Kreditgeber wiederum arbeiten mit engeren Eingrenzungen und vor allem, wenn nicht \u00fcber eine herk\u00f6mmliche Bank, sondern \u00fcber eine Autobank oder den H\u00e4ndler finanziert wird, gelten sehr eng gesetzte Rahmenbedingungen und der Kredit ist meist nur f\u00fcr den Kauf einer bestimmten Fahrzeugmarke oder sogar nur f\u00fcr ein individuelles Fahrzeug nutzbar. Dies unterscheidet den Auto-Kredit deutlich von einem freien, nicht zweckgebundenen Ratenkredit, bei dem die aufgenommene Kreditsumme dem Kreditnehmer zur freien Verf\u00fcgung steht.<\/p>\n

Doch warum gibt es die Unterscheidung zwischen freien Krediten und zweckgebundenen Krediten, und was sind die Vorteile, wenn man einen Auto-Kredit statt eines freien Kredits zum Autokauf nutzt? F\u00fcr die Bank kann es eine gewisse Sicherheit darstellen, wenn sie wei\u00df, wof\u00fcr der Kreditnehmer das aufgenommene Geld verwendet. Hier wird mit einem Begriff gearbeitet, der urspr\u00fcnglich aus dem Versicherungswesen stammt, dem sogenannten Moral Hazard, auf Deutsch \u201eder moralischen Versuchung\u201c. Nutzt der Kreditnehmer das aufgenommene Geld zweckgebunden, um beispielsweise ein Auto zu finanzieren, stellt das f\u00fcr die Bank eine gr\u00f6\u00dfere Sicherheit dar, als wenn der Kreditnehmer das Geld, das er in einem freien Kredit aufgenommen hat, \u00fcberspitzt gesagt in der Spielbank verspielt und damit Haus und Hof riskiert. Und wenn auch bei nahezu jedem Darlehensantrag nach dem Verwendungszweck des Geldes gefragt wird und dieser auch in den Kreditvertrag eingetragen wird, hat die Bank nur beim zweckgebundenen Kredit die Handhabe, dies auch wirklich zu \u00fcberpr\u00fcfen, das hei\u00dft, der Kreditnehmer muss tats\u00e4chlich nachweisen, wof\u00fcr er das Geld ausgegeben hat. Wird mit einem zweckgebundenen Kredit ein Auto gekauft, so dient dies dar\u00fcber hinaus auch oftmals als Sicherheit und manche Banken behalten die Zulassungsbescheinigung Teil II, den fr\u00fcheren Fahrzeugbrief, bis zur Abzahlung des Kredits ein, um bei Zahlungsschwierigkeiten auf das Auto zugreifen zu k\u00f6nnen.<\/p>\n

Bei den Autobanken liegt der Fall etwas anders. Im Gegensatz zu den herk\u00f6mmlichen Kreditinstituten ist das Kreditgesch\u00e4ft nicht Zweck einer Autobank, sondern als Konzernbanken haben sie den Zweck, Autos zu verkaufen. Kredite, die von einer Autobank vergeben werden, sind daher immer zweckgebundene Kredite und gelten oft sogar nur f\u00fcr ein individuelles Fahrzeug. <\/div>\n\n

Verbreitung des Autokredits<\/h2>\n

Laut Statista.de gaben bei einer Umfrage aus dem Jahre 2014 insgesamt 31 Prozent aller Befragten an, einen Autokredit f\u00fcr den Erwerb eines Gebrauchtwagens im gleichen Jahr in Anspruch genommen zu haben. Sogar rund 54 Prozent aller Befragten nutzten diese Kreditart beim Kauf eines Neuwagens<\/a>. Immer h\u00e4ufiger greifen Kreditnehmer vor der Antragsstellung einer Autofinanzierung<\/a> auf das Internet als Informationsquelle zur\u00fcck. Dabei informieren sich laut einer weiteren Statistik von Statista.de jedoch lediglich zehn Prozent aller Antragssteller einer Autofinanzierung \u00fcber die verschiedenen Finanzierungsarten, mit denen dieser Kredit daherkommt. Eine weitere Umfrage bei Statista.de, die zwischen dem 18.03. und 11.04. des Jahres 2013 von der ARAL mit 337 Personen durchgef\u00fchrt wurde, ergab, dass sogar 56 Prozent auf die Finanzierung eines neuen Pkw zur\u00fcckgreifen, wobei Frauen mit 60 Prozent h\u00e4ufiger als M\u00e4nner (52 Prozent) vertreten sind. Das Leasing gilt mit durchschnittlich 10 Prozent als deutlich unattraktivere Finanzierungsform f\u00fcr ein Auto oder sonstiges Fahrzeug. Daf\u00fcr entscheiden sich zahlreiche Menschen in Deutschland als Alternative zur Autofinanzierung f\u00fcr die Barzahlung, unter den M\u00e4nnern etwa rund 37 Prozent, bei den Frauen immerhin 31 Prozent, so die von ARAL erhobene Umfrage.<\/p>\n

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Neuere Umfrageergebnisse von Statista.de aus dem Jahr 2017 zeigen sogar, dass mehr als die H\u00e4lfte, n\u00e4mlich 51 % der Deutschen, die Barzahlung beim Autokauf bevorzugen w\u00fcrden, direkt gefolgt jedoch vom Auto-Kredit mit 23 %.<\/p>\n

Creditolo als Kreditvermittler sieht bei einer eigenen statistischen Erhebung den Autokredit an vierter Stelle der am meisten beantragten Verwendungskredite in Deutschland. Besonders auff\u00e4llig ist, dass vor allem bei dieser Darlehensform trotz der oft hohen Auszahlungssumme auch ein Autokredit ohne Schufa zu rund 72 % Prozent genehmigt wird. Dies liegt daran, dass das Kreditinstitut bei dem zweckgebundenen Autokredit wei\u00df, wof\u00fcr das Geld verwendet wird und das Auto selbst als direkte Sicherheit dient, auf die der Kreditgeber zur\u00fcckgreifen kann, wenn es zu einem Zahlungsausfall kommt.
\n(Quelle: Creditolo<\/a>)<\/p>\n

Auch Auxmoney hat Statistiken zum Autokredit auf seinem Kreditportal ver\u00f6ffentlicht. Bei den zweckgebundenen Krediten liegen hier die Auto-Kredite mit 13,25 % auf dem zweiten Platz hinter den Krediten f\u00fcr M\u00f6bel und Umz\u00fcge mit 14, 65 %<\/p>\n

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fgd<\/p>\n

Quelle: Auxmoney<\/a><\/p>\n

Arten des Autokredits<\/h2>\n

Auf dem Finanzmarkt werden mitunter viele Kredit- und Finanzierungsformen als Autokredit bezeichnet, die sich jedoch hinsichtlich der Zweckbindung, der Finanzierungsart und der Anbieter deutlich voneinander unterscheiden. Wir werfen auf STERN.de daher einen genaueren Blick auf die verschiedenen Finanzprodukte, die unter der Bezeichnung Auto-Kredit angeboten werden.<\/p>\n

Unterschiede bei der Zweckbindung<\/h3>\n

Hinsichtlich der Zweckbindung gibt es zwischen den angebotenen Auto-Krediten deutliche Unterschiede. Es gibt Kreditgeber, die auf einen sehr strikten Verwendungszweck Wert legen und ausschlie\u00dflich die Investition in ein gebrauchtes oder neues Auto oder ein sonstiges, explizit mit dem Kreditnehmer vertraglich vereinbartes Fahrzeug genehmigen. Dar\u00fcber hinaus finden sich zahlreiche Anbieter f\u00fcr Autokredite, die ihren Kreditnehmern erlauben, entweder ein neues oder gebrauchtes Auto oder auch ein anderes Fahrzeug wie beispielsweise ein Motorrad zu erwerben, ohne in Bezug auf die Verwendung eingeschr\u00e4nkt zu werden. Die nachfolgende Tabelle zeigt, in welcher Form die Nutzung des Kredits vom Kreditgeber eingeschr\u00e4nkt werden kann:<\/p>\n

\n\n\n\n\n\n\n
Kreditart<\/th>\nDefinition<\/th>\n<\/tr>\n
Ratenkredit<\/td>\nNicht zweckgebundenes, klassisches Darlehen mit festem oder variablem Zinssatz und regelm\u00e4\u00dfiger Tilgung.
\nDer Ratenkredit kann nat\u00fcrlich zum Kauf eines Autos verwendet werden, dem Kreditgeber gegen\u00fcber muss jedoch kein Nachweis \u00fcber die Verwendung erbracht werden<\/td>\n<\/tr>\n
Allgemeiner Autokredit<\/td>\nDer allgemeine Autokredit ist das Autodarlehen im klassischen Sinne, es gilt f\u00fcr Pkws ebenso wie f\u00fcr andere Fahrzeuge. Der allgemeine Autokredit ist zweckgebunden und die Zweckbindung ist im Kreditvertrag genau definiert. Der Kreditnehmer muss dem Kreditgeber gegen\u00fcber die Verwendung nachweisen<\/td>\n<\/tr>\n
Spezifischer Autokredit<\/td>\nDer spezifische Autokredit unterliegt einem strikten Verwendungszweck und darf nur f\u00fcr ein neues oder gebrauchtes Fahrzeug, oftmals sogar ein individuelles Auto verwendet werden. Diese Art von Autokredit mit sehr eng gesetztem Verwendungsrahmen wird oft von Autobanken oder H\u00e4ndlern vergeben.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n

Unterschiede bei der Finanzierung<\/h3>\n

Neben der Zweckbindung gibt es beim Autokredit Unterschiede in Bezug auf die Finanzierungsart. So wird beim Kredit f\u00fcr den Autokauf mitunter nicht nur ein zweckgebundener Ratenkredit angeboten, sondern einige Anbieter bieten auch eine sogenannte 3-Wege-Finanzierung an, die durchaus einige Vorteile f\u00fcr den Kreditnehmer mit sich bringt. Die 3-Wege-Finanzierung wird vor allem von H\u00e4ndlern und Autobanken angeboten und ist vielen Menschen eher unter der Bezeichnung Autokredit mit Schlussrate<\/a> ein Begriff. Bei dieser Art des Autokredits werden w\u00e4hrend der Laufzeit deutlich niedrigere monatliche Raten f\u00e4llig als bei einem zweckgebundenen Ratenkredit, doch daf\u00fcr muss mit Ablauf der Kreditlaufzeit eine nicht unbetr\u00e4chtliche Abschlusszahlung geleistet werden oder alternativ kann das Fahrzeug zur Abl\u00f6sung der Abschlusszahlung beim H\u00e4ndler oder bei der Autobank in Zahlung gegeben werden. Zus\u00e4tzlich wird meist mit Beginn der Finanzierung eine Anzahlung f\u00e4llig. Die Tabelle zeigt beide Finanzierungsarten des Autokredits noch einmal in der \u00dcbersicht:<\/p>\n

\n\n\n\n\n\n
Kreditart<\/th>\nDefinition<\/th>\n<\/tr>\n
Klassischer Autokredit<\/td>\nDer klassische Autokredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit und ist mit einer monatlichen oder sonstigen regelm\u00e4\u00dfigen Tilgung verbunden. Er kann entweder als Annuit\u00e4tendarlehen \u00fcber die gesamte Laufzeit oder als Ratenkredit mit gleichbleibenden Raten abgezahlt werden.<\/td>\n<\/tr>\n
3-Wege-Finanzierung<\/td>\nGro\u00dfer Vorteil der 3-Wege-Finanzierung sind die geringen monatlichen Raten, die bei dieser Finanzierungsart anfallen. Daf\u00fcr steht am Ende jedoch eine hohe Abschlussrate, die h\u00e4ufig mehr als die H\u00e4lfte der Kreditsumme ausmacht. Die gezahlten Raten bestehen in erster Linie aus Zinsen und gleichen maximal den Wertverlust des Fahrzeugs \u00fcber die Laufzeit aus. Oft wird dieser Wertausgleich auch \u00fcber eine Anzahlung erreicht.
\nZum Ende der Laufzeit kann der Kreditnehmer das Fahrzeug zur Abl\u00f6sung der Schlussrate beim H\u00e4ndler oder der Autobank in Zahlung geben.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n
Bei der 3-Wege-Finanzierung sollte man sich nicht zu sehr von den niedrigen monatlichen Raten locken lassen und dabei die Schlussrate au\u00dfer Acht lassen. Zwar gibt es die M\u00f6glichkeit, das Fahrzeug am Ende in Zahlung zu geben, doch faktisch steht man dann ohne Auto da und hat w\u00e4hrend der Laufzeit nur Zinsen gezahlt. Im direkten Vergleich von Autokredit zur 3-Wege-Finanzierung fallen auch immer die Zinsen bei der 3-Wege-Finanzierung h\u00f6her aus, da sie w\u00e4hrend der gesamten Laufzeit auf die Abschlussrate berechnet werden. <\/div>\n\n

Unterschiede bei den Kreditgebern<\/h3>\n

Der Autokredit kann bei verschiedenen Kreditgebern beantragt werden, in der Regel sind das<\/p>\n